Gestion des transactions suspectes avec les Cartes Expensya

Mis à jour 15/9/2025 par Meriam Chiha

Les cartes Expensya offrent un système propulsé par l'IA qui détecte, évalue et catégorise les transactions suspectes, puis vous alerte immédiatement.

Cela ajoute une couche de contrôle supplémentaire au-delà des vérifications standard de Mastercard et des prestataires de paiement. Vous pouvez rapidement repérer des dépenses potentiellement frauduleuses et prendre les mesures nécessaires.

Toutes les données utilisées pour la détection restent sécurisées. Elles ne sont jamais partagées avec des tiers et sont conformes au RGPD.

Qu'est-ce qui rend une transaction suspecte ?

L'IA analyse le comportement des transactions et met en évidence tout ce qui sort de l'ordinaire, tel que:

Montant significativement plus élevé que les dépenses typiques
Transactions effectuées dans un pays ou une devise inattendue
Marchand inhabituel par rapport au comportement historique
Plusieurs achats non liés en peu de temps. Cela peut suggérer que la carte a été volée et est utilisée rapidement avant d'être bloquée.

Que se passe-t-il lorsqu'une transaction est signalée comme suspecte?

Lorsqu’une transaction suspecte est détectée par l’IA, elle sera signalée dans la liste des transactions.

Une bannière en haut indique le nombre de transactions nécessitant votre revue.
Chaque transaction suspecte est signalée par une icône de feu pour plus de visibilité.

Comment gérer une transaction suspecte?

Pour examiner une transaction suspecte, sélectionnez-la dans la liste. Ensuite, choisissez comment la gérer:

Cliquez sur Tout est correct pour marquer la transaction comme sûre. L'icône de feu deviendra alors grise. Le système demandera également un retour d'information pour aider l'IA à apprendre à quoi ressemble le comportement normal pour le tenant.

Si vous approuvez une dépense liée à une transaction suspecte, la transaction ne sera plus marquée comme suspecte.

Cliquez sur Marquer pour vérification interne pour envoyer la transaction pour des vérifications supplémentaires. L'icône de feu deviendra alors rouge.

Comment les feedbacks sur les transactions suspectes contribuent-ils à une détection plus précise?

Lorsque vous marquez une transaction comme Tout est correct, le système demande un feedback. Cela aide à définir le comportement normal pour le tenant, améliore la précision de la détection et évite les alertes inutiles.
Si une transaction est confirmée comme suspecte, aucun feedback n'est requis.  Selon la situation, vous pouvez demander au titulaire de la carte des détails supplémentaires sur la transaction, fermer le budget associé pour bloquer des dépenses supplémentaires, suspendre la carte ou contacter le support pour demander un remboursement.

Cas d’usage illustrant les améliorations de l’IA

Pour illustrer le fonctionnement de l’IA améliorée, voici quelques scénarios concrets :

Scénario 1 : Voyage approuvé par le budget

Contexte : Un détenteur de carte effectue une transaction réussie à Tunis sous un budget pré-approuvé intitulé "Voyage à Tunis".
Amélioration : Lors de l’analyse de cette transaction, l’IA prendra en compte la raison budgétaire. La transaction ne sera pas signalée comme suspecte, réduisant ainsi les alertes inutiles pour les administrateurs.

Scénario 2 : Marchand familier avec des montants élevés

Contexte : Un détenteur de carte réalise un achat de grande valeur chez Figma, un commerçant où des transactions précédentes de montant élevé ont été marquées comme "Tout est bon" par les administrateurs.
Amélioration : L’IA reconnaîtra l’historique des retours des administrateurs pour ce commerçant et considérera la transaction actuelle comme valide, évitant ainsi des alertes superflues.

Scénario 3 : Transactions remboursées

Contexte : Un détenteur de carte effectue une transaction qui est ultérieurement remboursée.
Amélioration : L’IA identifiera le remboursement et exclura automatiquement la transaction de l’analyse des activités suspectes, supprimant ainsi les alertes inutiles pour les administrateurs.